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“期中考试”成绩出炉,基智组合全优通过

2017-08-01来源:中金在线

  近年来AI风起,智能理财也被业内寄予厚望。然而并非市场上所有的平台都具备专业的资产配置能力,能够真正实现智能理财的平台不多。

  经过一年多时间的实践,最早试水该领域的老牌公募广发基金率先交出了一份成绩单。去年8月,该公司在业内首家推出智能理财服务“基智组合”,今年初又陆续推出了行业量化精选、大小盘轮动等4个策略型组合,转眼2017年已经过半,上半年基智组合的9个组合全部取得正收益,并且风险控制相当出色,平均回撤仅为3.07%!

  

  据了解,资产配置型组合是广发基金最早上线的“智能理财组合”,其初衷是“根据投资者风险收益目标,运用一系列智能化算法,为投资者量身打造动态理财方案,并全天候监测市场,及时发出调仓指令”。

  从组合表现来看,激进型组合爆发力较强,上半年收益率为4.69%,期间最大回撤仅3.59%,充分践行了资产配置降低风险波动、追求资产稳健增值的理念。

  而在当前市场频繁震荡的背景下,从各组合仓位水平来看,即使是激进型组合的仓位也不超过60%。如果将配置型组合与市场上相近仓位水平的基金类型相比,效果如何呢?

  

  可以看出,上半年无论是收益还是最大回撤,所有配置型组合的表现均优于同类基金产品,收益更高、回撤更小,这使得基智组合在投资者的持有体验上远胜大多数基金产品。

  那么,基智组合究竟是如何战胜单一基金的呢?记者对比发现,与一般的基金产品相比,基智组合在资产配置、费用等多方面都具有优势:

  1 专业资产配置团队打理组合

  俗话说“鸡蛋不能放在一个篮子里”,查看组合的配置可以看到,基智组合的配置范围涵盖了A股、港股、债券、打新、货币等多个类型的基金,这得益于广发基金拥有专门的资产配置团队,能够根据市场变化对组合进行动态调整,在股票、债券和货币等多个大类资产中进行筛选配置,为投资者做专业的投资决策,而投资者需要做的,就是跟着组合的指令一键跟投。从而也让很多即使是小白的投资新人,也能快速上手使用。

  2 优质底层基金助力组合

  资产配置离不开优质的底层基金。在配置型组合的持仓记录中里可以看到,上半年组合配置了不少白马基金标的,包括广发聚优灵活配置(000167)和广发创新升级混合(002939),据东方财富choice数据显示,这两只基金上半年收益分别为17%和12%。

  此外基智组合今年抓准港股机遇也是一大亮点。从仓位来看,港股标的配置比例在15%左右,有效地对冲了A股市场风险,捕捉到港股市场的上涨行情,提高了组合整体收益。

  组合选择的港股标的是广发沪港深新机遇股票(001764),在全市场的沪港深基金中,它属于少数专注港股市场的特色产品。东方财富choice数据显示,该基金上半年收益超16%,在71只沪港深基金中排名第11位。

  3 组合成本降到最低

  成本是影响投资收益的重要因素,为了降低组合的运作成本、让投资者利益最大化,广发基金早已在底层基金方面布局了一系列指数基金C份额。

  这类基金的最大特点就是便宜:申购免费,持有超过7天免赎回费(部分基金持有超过30天以上免赎回费),仅按持有时间收取0.4%/年销售服务费。记者对比各家公司指数基金产品线发现,广发指数基金C份额系列是目前业内布局最完整、成本最低廉的产品线之一,非常适合作为投资者捕捉行业热点的工具。

  值得一提的是,基智组合目前均不收取额外的账户管理费。如采用类保本策略组合“稳盈1号”,由于其免除了组合本身的费用,底层基金管理费约为0.5%,相比一般保本基金1.2%的管理费,成本降低了六成。

  据了解,目前基智配置型组合在广发基金官网和广发基金APP上均可购买。用户在APP上点击“知己”进行风险测评后,智能系统将根据投资者风险特征、投资收益目标、和历史投资行为数据等推荐适合的组合。

  广发基金互联网金融部负责人告诉记者,“我们希望给用户提供的不再是单纯产品的形式,而是产品+服务的2.0形式,持续关注投资者的售前、售中、售后体验。”记者发现,打从一开始基智组合就被广发基金视作一个“账户”,承担了为客户智能打理财富的管家角色,而不仅仅是一个基金理财工具。

  普通的基金产品大多角逐的是收益排名,但市场短期的波动在所难免,投资者容易被贪婪和恐慌(追涨杀跌)的人性所控制,虽然公募基金的整体收益可观,但却最终导致了“基金赚钱但基民不赚钱”的窘境。而基智组合从账户思维出发,首先要带给客户更稳健的持有体验,注重风险控制,然后再在不同经济周期下的战略资产配置框架中,为投资者解决“选基金”和“交易择时”的问题,力争在这场投资长跑中获胜。

  通过人工智能技术将“适合的组合推荐给适合的人”是基金售前体验的一大提升,而为持有者“全天候监测市场,及时发出专业的调仓指令,捕捉不同大类资产间的投资机会”,更是基金售中和售后的一次跃进。这是投资过程中,公募基金公司和客户之间建立的持续互动关系,是智能理财带来的最大变化。

  “财富管理是我们的核心竞争力。” 广发基金互联网金融部负责人此前接受采访时表示,智能理财不仅仅是简单的基金组合销售,它是公司战略层面的投资升级,依托于自上而下布局完善的产品基础和专业的资产配置能力。

  可以说,特色鲜明、品种丰富、成本低廉的底层基金与专业的资产配置能力共同打造了广发基智组合。作为广发基金从财富管理1.0向2.0的转型升级,基智组合跨越了单纯的产品形式,以资产配置服务为核心,将客户属性和基金组合特征进行精准匹配,在为持有人力争长期稳健回报的同时,也为公募智能理财业务正名。

  据悉,基智组合客户的重复购买率要远高于普通基金,客户在体验到智能理财的优势后,正逐渐将资产转移到基智理财的账户中。

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