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    一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和基金定投。基金定投是指在固定的时间,以一定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
    基金定投一般分为定期定额投资和定期不定额投资两种。广发基金“赢定投”是一种定期不定额投资,根据证券市场走势来确定每月不同的投资金额,低位多投,高位少投。在投资者指定扣款日的前一日(T-1日),对证券市场指数与该指数均线进行比较,当证券市场指数点位低于该指数均线点位时,按对应档位和投资者选择的级差自动增加扣款金额;反之则自动减少扣款金额。
    以从股市顶部区域(2007.10.1)开始办理“赢定投”为例,基准金额为1000元。每月扣款金额如下表所示,08年上半年市场点位较高时,扣款金额仅100元;在08年11月-09年3月市场底部区域扣款金额高达2800元。
扣款日期 扣款金额
200710-200801 100元
200802-200803 400元
200804-200806 700元
200807-200808 2200元
200809-200810 2500元
200811-200903 2800元
200904 2500元
200905-200906 2200元
200907 1900元
200908 700元
200909-200910 1900元
200911 1300元
200912 700元
以投资上证综指为例,用02年1月1日-10年12月31日共8年的数据计算,赢定投收益率高于普通定投是个大概率事件。
定投周期 赢定投收益
高于普通定投概率
普通定投平均
年化收益率
赢定投平均
年化收益率
1年 99.00% 9.16% 15.94%
2年 100% 8.63% 16.16%
3年 100% 8.26% 14.03%
注:
1、以上测算仅作示例,不作为收益保证或投资建议
2、计算方法:依次取02年-10年每月的1-28日作为定投起始日,计算1-3年期定投和赢定投收益率(以06年1月4日做定投起始日期为例,1年期定投最后一次扣款在06年12月4日,收益率按07年1月4日收盘时点位计算,当计算的定投结束日期超过10年12月31日时,停止计算)。计算收益率时按申购费率0.6%,前端收费,外扣法,不考虑赎回费计算,赢定投参数设置为参考指数上证综指、500日均线,30%极差。
年化收益率=[(期末市值+现金红利)/累计投入金额]的1/N次方,N为以年计的投资时间
3、上证综指数据来源:wind资讯
    定投是一种分散时间风险的投资方式,但并不代表定投就没有风险,它并不能规避基金投资所固有的风险。定投是一种长期投资方式,总的来说,定投时间越长,赚钱的概率越大。
    以上证综指为例,取2002年1月1日-2010年12月31日共8年的数据,测算不同的定投起始日期下1-5年期定投和赢定投取得正收益概率如下:
定投期限 1年 2年 3年 4年 5年
定投取得正回报概率 49.52% 56.51% 56.35% 81.13% 99.26%
赢定投取得正回报概率 51.79% 67.22% 75.40% 93.45% 100.00%
注:1、以上测算仅作示例,不作为收益保证或投资建议。
定投出现不赚钱或者盈利不多的一个原因就是在行情下跌时停止扣款(或减少扣款金额),上涨时则追高。
以定投沪深300为例,自07年10月高点开始尝试3种不同的定投方式:
不停扣:07年10月1日开始定期定额投资,一直坚持每月扣款,到10年12月31日,累计扣款39次,收益率4.79%
低点停扣:07年10月1日开始定期定额投资,08年10月31日停止扣款,到10年12月31日,累计扣款13次,收益率-13.25%
低点停扣、高点重启扣款:07年10月1日开始定期定额投资,08年10月31日停止扣款,09年8月1日又开始继续定投,到10年12月
31日,累计扣款30次,收益率-5.90%
(说明:以上收益率计算未考虑申购赎回费用,沪深300指数数据来源:wind资讯。)
    如果前期的投资出现了亏损,与其耐心等待市场上涨回本,不如使用定投的方式加码,可以使回本时间大幅缩短!
    以投资沪深300指数为例,假如在2008年1月14日买入10万元沪深300指数(当日收盘点位5731.76点),截止2010年12月31日,亏损45.42%,若在2008年2月1日开始坚持每月以原单笔本金的一定比例定期投资,则可以实现提早回本。
每月定期定额
金额(元)
加上定投金额的回
本日期
回本所需月数 加上定投金额总计投入
本金(元)
5000 2009-7-24 18 19万
12000 2009-6-29 17 4
注:1、以上测算仅作示例,不作为收益保证或投资建议。
    2、计算方法:当某日收盘时,若账户余额大于等于初期投入10万元本金和定投入金额总和时,则将此作为回本日期,计算时
       未考虑申购赎回费。
    3、沪深300指数数据来源:wind资讯。
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基金名称 普通定投 赢定投
广发策略优选混合 18.53% 21.39%
广发聚瑞 16.89% 20.74%
广发核心精选 17.27% 20.12%
广发小盘成长(LOF) 11.81% 16.23%
广发聚丰 9.71% 14.59%
广发稳健增长混合 10.72% 13.98%
广发中证500(LOF) 8.67% 13.01%
广发大盘成混合 9.25% 12.79%
广发聚富混合 5.53% 8.71%
广发沪深300指数 0.83% 5.38%
统计周期:2010年1月1日-2010年12月31日同期上证综指表现:-14.31%
定投收益计算器
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