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定投需“匹配”

2012-09-24来源:中国证券报 作者:兰波

“基金是一种理财工具,不做资源匹配,优化调整基金组合,怎么能行?”黎姐说。

  “一根长阳,竟有这么大影响力,让你终于露出笑脸。”夔哥匆忙向定投账户存钱的动作,黎姐看在眼里,记在心上。

  “证券市场一直‘跌跌’不休,净值徘徊不前,有啥信心?”夔哥的伤心阴影挥之不去。

  “运用匹配性,问题不就迎刃而解了。”黎姐满怀信心地说。

  “围绕证券市场定投错了?”夔哥问道。

  “通过固定渠道、运用固定资金、选择固定时间、进行固定基金投资,熨平证券市场波动风险,降低基金投资成本,是定投宗旨,考虑证券市场行情变化是必要的,但定投基金品种不同,市场环境要求不同,匹配性机理迥然不同。”黎姐胸有成竹地说。

  “啥原因能导致定投中断?”夔哥追问。

  “精神状态方面:投资者经过长期定投,遇到证券市场震荡行情,超出自身风险承受能力,产生定投不下去的想法。收入状况方面:定投初期,每次扣款额度不多,节省点儿,还能保持一腔热情,伴随个人收入状况变化,长期节约习惯难以保持,打退堂鼓。投资气氛方面:定投赚钱在未来,总感到不能满足现实理财需求,受自尊心驱动,怕投资落后,内心矛盾重重,产生焦虑感。具体情况不做具体分析,跟大伙儿一块中断定投,是一种不当跟风行为。”黎姐详细分析道。

  “没用活定投工具呗!”夔哥反思道。

  “基金是一种理财工具,不做资源匹配,优化调整基金组合,怎么能行?”黎姐说。

  “同一个市场中的投资者怎么会有如此大差异?”夔哥百思不得其解。

  “别忘了,这是检验你具备的定投智慧。只要树立匹配性心态,运用匹配性手段,掌握匹配性技能,暂时错过定投扣款日,也不要紧。”黎姐说。

  “真的?”夔哥惊诧不已。

  “好方法放在你身上,又不知所措了。定投协议不终止,错过当月扣款日,以后月份还可补扣。定投选定时间恰逢节假日,可顺延假日后证券交易第一天扣款,但要保证账上有足够扣款资金。错后几天存钱,可能会错失本月定投计划,遗憾地顺延到下一个月对应日扣款。”黎姐总结道。

  “将开户日定为扣款日,但是不是有点脱离选基时机?”夔哥绕到看盘老习惯上来。

  “当天开立基金账户,设定当日为每月扣款日的做法相对保险,避免开户日与扣款日不一致,导致不应有的麻烦,别因操作不当,成为赚钱绊脚石。”黎姐讲述办理定投的感受。

  “考虑得这么面面俱到,每月没必要给自己做定投提醒了吧?”夔哥绷紧的神经放松不少。

  “以月为单位进行定投诊断是必要的,列出定投基金过程中应当注意事项,学会保留良好定投习惯,划掉定投中不匹配要素。运用好定投这项理财工具,不仅要注意定投要素完整性,还应注意要素之间匹配关系,及时修正,保持良好扣款状态,维护良好扣款秩序,不受不良习惯干扰和影响。”黎姐提醒道。

  “此前太机械了。”夔哥感慨道。

  “定投基金类型上灵动一些,定投风控运行上灵敏一些,定投扣款上灵便一些,智能定投模式上灵巧一些,以匹配性为定投灵魂,运用长期投资、分散投资、价值投资和理性投资这一灵丹妙药,发现和挖掘自身定投灵性,找到适合自己的定投品种,构筑满足自身需求的定投模式,专心欣赏属于自己的定投风景线,才能保障定投活动有序进行。”黎姐直言不讳地说。

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