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基金定投小窍门:充分利用基金费率优惠

2016-11-18来源:中国基金网

  进入11月中旬,上证指数连破新高为这个冬季带来了融融暖意,今年以来开始进行基金定投的投资者们也看到了喜悦的果实日渐长成。上一期我们分享了基金定投中选择签约自动扣款的必要和优势,本期我们继续交流如何利用基金公司推出的各种费率优惠来降低定投成本,增厚收益

  一般而言,基金投资的费用成本主要是申购费、赎回费、管理费、托管费,其中投资者具有较大主动选择权的是申购费和赎回费。目前定投中可以充分利用的基金费率优惠主要有两种:一是基金公司针对部分产品设置的后端收费方式。二是多种销售渠道设置的基金申购费率折扣。

  首先,开放式基金申购费通常以两种形式存在,一是前端收费,即投资者在申购基金时就支付申购费用。目前权益类基金申购费率一般最高为1.5%,由于定投属于小额投资,不考虑优惠的情况下,通常会按这一档支付申购费。另一种是后端收费,即购买时不支付申购费,赎回时支付一定比例的赎回费。后端收费一般是分段设置,随着持有期限的延长,基金申购费率递减,在超出一定持有期限后,赎回费率即降为零。这是基金公司为鼓励投资者长期持有而设计的优惠政策。由于基金定投以长期投资为主,因此,在不考虑其它优惠因素的情况下,采用后端收费模式比前端收费费率更加便宜。

  我们以广发大盘成长(270007)为例,根据广发基金官网测算数据,假设投资者自2012年1月2日开始定投,每月投入1000元,前端申购费率为1.5%,到今年11月11日,定投累计收益率为44.89%,而如果采用后端收费方式,定投总收益率则为45.56%,两种方式下定投总收益相差397.24元。如果将定投时间拉长,每月定投金额增加,这一差距将更为明显。需要提醒的是,并不是所有基金都设置了后端收费方式。在考察基金申购费率时,投资者需要先了解该基金是否支持后端收费模式,以及后端收费模式的基本条款后再做决定。

  第二,为了鼓励投资者参与基金投资,基金公司直销渠道、银行券商等代销渠道通常会在申购费率上进行打折优惠,此前业内较常见的最低折扣是4折,目前部分基金公司在直销渠道给出了业内最高折扣1折,这意味着1.5%的申购费率折后只需要0.15%,将为投资者节省一大笔申购费。

  目前执行1折政策的代表公司如广发基金,自11月11日起,凡是在广发基金官方网站、APP通过钱袋子定投旗下任意一只基金,只需要支付相当于原费率1折的申购费。在这种情况下,上述定投案例中,广发大盘(270007)成长的定投收益率将提升至46.84%,比前端收费模式正常费率情况下增加了1.95%,总收益增加1154.32元,相当于一个月投入的定投金额。同样,1折收费模式下的收益率和总收益也比后端收费模式下更高。

  可见,前端收费的折扣较大时,也有可能出现比后端收费模式更划算的情况。因此,在具体的投资中,投资者应该根据所投标的具体收费情况、费率优惠情况、计划定投期限等因素来具体分析,优选合适自己的申购模式,长期下来,将为投资者省下可观的申购费用,从而提升投资收益水平。

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