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别人一个月的收益率比我一年的收益率还要高,要不要换只基金?

2020-09-22来源:牛基投资社

  过去两个月,小广的一位朋友特别忙碌。这位朋友的养基策略是跟着热点换基金,刚好这段时间市场热点轮动特别快,军工、农业、汽车……各个热点轮番上阵。这位小伙伴各种花样操作,最终结果却是不赚反亏。

  看到这种情况,小广忍不住多一嘴:这么折腾干嘛?换一个走势稳健的基金一直拿着不香吗?

  得到的回复是:赚钱太慢了,没意思。你看这个排行榜,这只基金近一个月收益率比很多基金过去一年的收益都还要高,能用一个月赚到的钱,我为什么要花上一年的时间?

  小广只好苦口婆心地开始一次“投教”课程……

01

做好收益预期管理

  投资年限不长的基民新手,在买入基金之后,容易犯的第一个错误是比较收益率。

  嗯?为什么这只基金一周的收益率就有8个点,我的基金过去一年收益率才10%?这个基金经理的能力也太差了吧?

  其实,这跟基金经理能力关系不大,因为基金类型不同,直接就决定了收益率水平的上限

  举个例子,从过去10年不同类型基金指数的涨跌幅看,货币基金指数的年度收益率,从来没有超过5%的。而一周的涨幅能达到5%的股票型基金并不在少数。

  假如你一开始买入的时候为了追求平稳,选择的是债券型基金,这时候期待一年能取得30%、40%的收益,明显是不现实的。

  数据来源:wind,指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资需谨慎。

  至于小广的那位朋友所说的,“这只基金近一个月收益率比很多基金过去一年的收益都还要高,能用一个月赚到的钱,我为什么要花上一年的时间?”

  明显就是错误地将不同类型基金的收益率直接做比较,他看不到的是,高收益的背后是高波动

  羡慕别人的高收益,最好先问问自己能不能承受同等程度的亏损。

02

净值曲线平稳≠不赚钱

  很多投资者宁愿炒股也不愿意养基、宁愿追着热点买高波动的行业基金也不愿意长期持有一只稳扎稳打的基金,理由都差不多:涨得太慢了,没意思。

  每当这时候,小广忍不住嘀咕一句:做投资,不是为了赚钱么?怎么变成找刺激了?

  A股过去15年的走势,够刺激吧?但真正能从中赚到钱的,仅为少数,所以才有“一赚二平七亏”的说法。

  再来看看走势平稳的偏债混合型基金指数,没有大起大落,15年累计总收益率也能超过310%,跟沪深300指数的差距不到80%,差别并不大。

  数据来源:wind,指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资需谨慎。

  就像我们在之前的文章《市场再次震荡调整,才知道“稳健”对投资有多重要》里面提到的那样,先涨50%后跌25%的A基金,收益率其实比稳步上涨15%的B基金还要低。

  所以,净值曲线平稳不代表基金收益不行,通过一点点的积累,我们的财富一样能实现保值增值

  聊了这么多,小广无非是想要告诉大家:

  1、我们不需要因为隔壁老王一个月的收益率比自己一年的收益率还要高而郁闷,因为对方承受可能的亏钱风险是我们承受不来的

  2、走势平稳的基金最终收益率不一定比高波动的基金差,尤其在当下市场震荡明显、热点快速轮动的行情下,频繁换基的结果并不会让你赚得更多。

 

  免责声明:本文资料中的信息或所表述意见不构成推荐、要约、要约邀请,也不构成对任何人的投资建议。市场有风险,投资需客观冷静,量力而为。基金、理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于基金、理财产品实际收益,投资须谨慎

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