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我们这代人,养老要存够192万!

2018-08-01来源:中华网投资

  很多人说:我们这代人是最幸福、最自由的一代?

  对于这个观点,我并不认同。

  80、90后刚参加工作,就错过了中国经济高速发展的阶段,这些年听到更多的词汇是担忧经济硬着陆、金融去杠杆、人民币贬值、消费降级……

  我们渐渐发现,即使努力工作,工资的涨幅也很小,物价却涨得飞起。

  本来这也没什么,毕竟所有人都处在这个时代里,苦就苦在我们这代人特别要“体面”。

  比如,好不容易看见一件心仪的衣服,拿起一看卧槽居然要2000块,买不起!只能故作镇定地小心放下,还要向店员挑出一堆毛病来。

  再比如,以前去理发店洗剪吹都是30元的,如今店小妹突然说涨到48了,结果气得直接说:我要剪那个128的,创意总监!

  等剪完了,看着镜子里的自己,碎碎念:卧槽,我就知道128和48剪出来一毛一样啊!早知道就剪48的了。

  面对着与日俱增的工作压力,我们最羡慕的是父母那辈:退休后,整天待在家里,一部80集的电视剧,3天就能看完,每个月还能领不少退休金,如果加上理财的收益,比每天加班工作的年轻人收入更高,一年还可以旅行3次……

  “钱多+时间多”,这就是我们向往的生活。

  收入在缩小,支出在扩大?

  从人口结构上看,目前在领退休金的50、60后,享受着人口红利带来的馈赠。但从2014年开始15-64岁的劳动年龄人口(也就是目前缴养老金的这波人)呈现下降的趋势,与此对应的是65岁以上老龄人口快速增长。

   

  2017年中国还是6.3个劳动年龄人口负担一位老人。随着老龄化的加剧,这一比例会逐步降到4个人,3个人,2个人负担一位老人,预计到2050年(也就是80、90后这一代开始退休的时候),每1.5个劳动年龄人口必须负担一位老人。

  未来养老金的紧张程度我们今天就不展开讲了……

  “中产退休,混得不如实习生”?

  物价在涨,养老金不够花的话,即使退休了也要继续找工作,来填补生活开支。

  有篇文章讲过韩国的老龄化问题,450万退休老人,不得不通过“老年人招聘会”继续找工作。曾服务于知名财团的中层领导,退休后好不容易找了份实习生的工作帮人打杂,工资还比其他实习生低了1/4。

  快递员、保安、清洁工这些以前根本没想过的工作,现在要竞争上岗。

  “中产退休,混得不如实习生”,想到就心酸。

  所以中国近几年已经开始大力的推进养老保障的替代补充,在推动“企业年金”与“商业年金”方面给予很大的政策支持,比如即将推出的养老FOF基金。

  如何维持退休后的生活质量?

  按当前社保费率和国家养老金计算公式,如果25岁开始缴养老金,职业生涯平均工资8000元,预计60岁退休后,每月可以领到4734元。

  

  4734元等于退休前工资8000元的59.2%,这个占比就是“养老金替代率”,可以衡量我们退休前后的生活水平好坏。但是如果算上退休时的通货膨胀影响,这笔退休金只相当于今天1682元的购买力,实际的养老金替代率会低得多(低约20%)。

  显然,只靠养老金,退休前大部分的花销都必须停止!

  比起老,我们这代人更怕老的不体面,就算老,也要做一个精致的老女/男人。

  根据全国老龄办的调查,体面的老年生活最少要包含以下需求:满足日常所需的衣食住行、优质的医疗卫生服务、家庭保姆服务、充足的社区活动、一年最少两次的国外旅游等。

  算上通胀,当我们老了要满足上面这些,每月至少需要花费1.3万元,除去养老金部分至少还要补充8000元/月,20年的养老储备,共需要192万元(20年*12月*8000元)。

  小广算了笔账,由于投资复利的影响,你会发现越早开始储备越好:

  

  年化收益率按5%计算:(x*12*(1+5%)*35=1920000元)

  储蓄目标一样,30岁开始准备“体面养老”,只需要50岁月均投入的1/5!

  今年,80后和第一批90后都已站上“三十而立”这个关口,感受到中年危机。

  跟大家想象的不一样,现在的我们这代人花钱已经不再大手大脚,因为看了《我不是药神》,有的人还开始注重养生。我身边的不少这个年龄层的人,已经开始存钱了,大概为的是可以提早退休……

  老龄化的浪潮,无处可逃。今天为大家分享了一些理财观念,希望能帮我们这代人更体面的老去。

    风险提示:本产品为养老目标基金,“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老目标基金为非保本产品,可能发生亏损,基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎。 

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