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如何选择合适的养老目标基金?

2018-08-23来源:广发基金

  相信这也是大多数人面对繁多的养老产品最大的疑问:究竟哪种最适合我?

  根据目前的养老目标基金消息来看,养老目标基金的产品类型主要分两种:

  01 目标风险型

  为了方便投资者理解和选择,该类基金名称常常会用“进取”、“成长”、“稳健”、“保守”等命名,不同的名称代表着不同的风险等级。以目标风险产品在市场中占有重要地位的美国约翰汉考克公司为例:

  表1:约翰汉考克的目标风险产品(单位%)

  

  数据来源:约翰汉考克官网

  值得注意的是,国内的养老目标基金产品分类与上表大致相同,但是权益基金仓位或许有些许差别,例如,名称中带有“稳健”字样的,权益型基金仓位也可以是15%~30%。

  目标风险基金为我们提供了各种可以符合我们风险承受能力的资产配置方案,喜欢股市的人可以明明白白的选带有“成长”字样的产品,厌恶风险的人可以选择带有“稳健”字样的产品。但目标风险型基金未涉及人们在不同生命周期阶段风险偏好的变化。20岁的牛大夫也许可以承受更大的波动,愿意配置更多的股票基金,但是53岁的牛大夫也许只想保住账户内的胜利果实,踏踏实实过渡到退休。如果风险偏好变化,则可以自己根据需求进行配置调整。

  02 目标日期型

  目标日期基金的设计原理基于一个朴素的道理:人们的风险偏好和收益要求将随着退休日期的临近而降低。年轻人风险承受能力强,而随着退休的临近,账户承受的风险却应该越来越小。如果一个产品名叫“XXXX2050基金”,则这种基金适合2050年退休的人群。相对目标风险型,该种类基金更适合不愿意主动管理的人群,放弃一定的“权力”换取一定的“自由”,把资金交给基金经理,等待退休日期的到来即可。

  表2:美国目标风险基金,目标日期基金的对比

   

  结论!

  对于明确自己风险的人,可以选择目标风险型。邻居王姐,不喜欢股市的波动,只希望资产可以在未来的几十年中长期稳健运营,她对于何时退休并没有太详细的计划。王姐就比较适合选择名字中带有“稳健”字样的养老目标基金。

  对于明确退休时间的人,可以选择目标日期型。楼上李哥,不想过多的主动参与投资,只希望2050年退休时可以赎回自己的养老目标基金,充分相信基金经理可以对预期2050年赎回的资金有一个科学合理的配置。李哥就适合选择“XXXX2050”基金。

  综上所述,目标风险基金和目标日期基金各有优势、各具特色,投资者可根据自身情况做出合理选择。养老需要我们早做准备、合理投资,美好的退休生活就从投资养老目标基金开始吧!

  来源:微管家a

  风险提示:本产品为养老目标基金,“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老目标基金为非保本产品,可能发生亏损,基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎。 

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