提示

确定

首页 > 基金课堂 > 时光专栏

定投养老目标基金,买完是不是可以放着不管了?

2018-08-30来源:广发基金

  退休是个长远的事,定投养老目标基金是不是可以放着不管呢?

  目标风险基金可以定期观察一下,根据自己的情况调节符合自己当时需求的产品;目标日期基金则是彻底把投资的权利交给基金经理选择不干涉账户,除非中途改变主意或者用钱的节奏变了(比如小孩突然要花钱补习、突然决定买车、决定出国旅行)。

  目前即将上市的养老目标型产品按照投资逻辑可以分为两大类:

  1. 目标风险型:根据特定的风险偏好来设定股票型基金的比例,产品设计时一般会考虑锚定一个最大回撤,以波动不超过设计的最大回撤为目标,同时尽可能获取尽可能多的超额收益。

  感觉很绕?简单来说就是,这类养老目标基金会有固定比例去投资股票型基金,可能是30%,可能是60%,也可能是80%。

  相对于所谓的“最大回撤”或者“波动率”这种深奥的名词,“股票投资比例”更加直观的区别了不同产品的区别。区别产品的股票投资比例还有一个小窍门,就是查看这个产品的业绩比较基准。

  以即将发行的广发稳健养老目标基金为例:该基金的第一个典型特征就是名称中带有“稳健”两个字,意味着该产品目标就是让退休金长期稳健的运营,不如股票型投资比例更高的基金那样进攻性强,同时向下回调的幅度也会相对较小。

  再看这个产品的业绩比较基准:

  中证股票型基金指数收益率×25%+中证债券型基金指数收益率×70%+银行活期存款利率(税后)×5%

  可以看出,股票类的基金大概占基金资产的25%,相对稳定的债券类基金占基金总资产的70%。当然,这个比例只是粗略估算,具体运行中会根据市场有些许动态调整但差距不会大。

  目标风险型基金在定投过程中可以自行设置止盈止损线,但是基金经理会设计好产品的最大回调,也就是产品名中“目标风险”的含义。

  2. 目标日期型:明确哪年退休就买产品名称带有那个年份的基金即可,风险和收益完全由基金经理把控。理论上不需要设置止盈止损线,耐心等待目标年份的到来即可。

  最后,无论是否需要设置止盈止损线,长期持有都是一定的!毕竟投资是个漫长的过程,为养老而投资更是如此。

  (来源:微管家a

   

  风险提示:本产品为养老目标基金,“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老目标基金为非保本产品,可能发生亏损,基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎。  

  

相关阅读

在线客服 广发基金APP更专业,更懂你,扫一扫立即下载