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四个关键词读懂广发养老目标基金

2018-09-12来源:广发基金

  说起养老目标基金的最新产品,就要数即将发行的广发稳健养老目标一年持有期混合型FOF啦。

  这只基金适合什么样的人购买?一年持有期怎么理解?FOF又是什么意思...

  其实,这些问题的答案都能在基金名称中找到哟,将其拆解成四个关键词:“稳健”、“养老目标”、“一年持有期”、“混合型FOF”。

  “稳健”

  广发稳健养老基金属于目标风险基金,这类基金在运作过程中,投资组合的权益类资产比例基本固定,按权益资产占比不同分为稳健、平衡、激进型三种。

  它假设投资者能清晰地知道自己对组合风险的目标需求,主要目的是为了向大众提供具有不同风险水平的投资方案。

   

  广发养老目标基金,就是属于“稳健型”的基金,权益仓位处于中低水平,适合风险偏好明确为稳健的投资者

  “养老目标”

  养老基金的最终目标是提高个人退休后的养老储备,更加追求长期的回报和资金的安全性。因此,养老基金在关注投资回报率的同时,更注重的是对组合风险的控制能力。广发稳健养老基金,将从三方面管控风险:

  权益类基金的权重上限控制在30%左右;

  主动管控风险,监控组合的波动率和最大回撤;

  筛选基金时会剔除下跌风险较大的基金,力求提高安全性。

  “一年持有期”

  广发稳健养老基金开放式运作,但为了避免基金规模大幅波动,使基金运行更加稳定,本基金采用了单笔锁定模式,投资者买入的每笔资金,均需锁定一年,一年后可以随时卖出。

  这样的设置主要是为了鼓励大家养成一个长期投资的习惯,将养老目标基金当成储蓄的方式去投资,避免在短期市场波动中追涨杀跌。

  “混合型FOF”

  FOF即“基金中基金”,也就是通过买入一篮子基金来间接投资股票、债券等金融资产。如下图所示,FOF投资于不同的基金,而基金则分别投资于不同类别的资产。你可以理解成,FOF就相当于基金经理来帮你选购基金。

  

  广发稳健养老基金属于混合型FOF,拟将以25%的基金资产投资于权益类资产(包括股票、股票型基金和混合型基金),剩余75%的基金资产投资于非权益类资产(包括债券型基金、货币市场基金、债券、现金等)。

  值得一提的是,本基金在不同类别基金的遴选上,还建立了核心基金库。投研团队对核心基金库制定了非常严格的准入标准,要通过收益分析、持仓分析、交易分析等定量指标以及调研分析的定性确认,综合各项分析设定指标权重,进行加权排序,评分排名前30%的基金才能进入核心基金库。

  风险提示:本产品为养老目标基金,“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺。养老目标基金为非保本产品,可能发生亏损,基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读基金的基金合同和招募说明书等法律文件,了解基金的具体情况。基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现,也不构成本基金业绩表现的保证。基金投资需谨慎。 

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