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证券基金业对金融科技需求持续进化:正从底层技术向全流程的综合服务转变

2023-01-19来源:财联社

  财联社1月18日讯(记者沈述红)近些年,我国居民收入仍处于快速增长阶段,为财富管理行业的发展提供了肥沃的土壤。尽管前景乐观,但财富管理行业的传统收入来源和盈利能力正面临日益激烈的竞争,科技赋能的新型工作方式等多种力量,正在重塑财富管理行业的竞争格局。

  在数字经济发展的浪潮中,证券基金领域正在积极拥抱数字化转型。毕马威在1月16日发布的《金融科技年度趋势》报告中显示,证券基金行业对金融科技的需求正从底层技术向全流程的综合服务转变,越来越多的资管机构借助各类技术,构建以产品管理为轴的应用体系,对产品实现全生命周期、全景式、集中式管理,打造一站式数智化产品和服务。

  在此背景下,更为开放创新的财富管理生态圈正在逐步构建中。业内人士称,财富管理机构已从过去“以产品销售为导向”的思维模式,逐步向覆盖客户全生命周期、基于客户目标的财富规划服务模式转变。为了满足客户多样化的财富管理需求,财富管理机构开始整合内外部资源,打造开放创新的财富管理平台。

  金融科技硬实力的持续进化

  根据国务院发展研究中心报告,我国中等收入人群占总人口的比重将会从2021年的30%提高到2030年的50%,中等收入群体将会成为财富管理市场的重要组成部分,给财富管理行业带来较大发展空间。

  尽管前景乐观,但财富管理行业的传统收入来源和盈利能力正面临日益激烈的竞争。毕马威委托Forrester开展的全球调研发现,多种力量正在重塑财富管理行业竞争格局,包括不断壮大且期望不断提高的多样化客户群体、科技赋能的新型工作方式、快速的监管变革、地缘政治波动以及采用高效业务模式且富于进取精神的新入场者。

  科技赋能方面,自2021年末起,《金融科技发展规划(2022-2025年)》《证券期货业科技发展“十四五”规划》等一系列重要政策文件陆续出台,便吹响了新阶段金融科技高质量发展的集结号角。2022年国家层面密集出台金融和数据的顶层制度规范,使得金融制度基础进一步完善。

  “以人工智能、区块链、云计算、大数据等为代表的新一代信息技术是金融‘新基建’的重要组成部分,经过数年的跨越发展与积累沉淀,核心技术的发展和应用更加成熟稳定,持续为金融数据中心、算力中心、以及综合金融场景应用等赋能,科技对金融的影响已由‘模式创新’转向‘技术创新’,金融基础设施的技术底座已基本夯实。”毕马威在1月16日发布的《金融科技年度趋势》报告中如此表示。

  “中国金融科技硬实力正在持续进化,有望在新阶段持续赋能金融机构主体,取得更具成效、更高质量的数字化转型成果。”毕马威中国金融业审计主管合伙人陈少东表示。

  毕马威认为,未来金融科技要行稳致远,就必须始终坚持科技为本,制度为基,注重发挥制度对金融科技发展的激励约束作用。与时俱进不断完善法律制度、监管规定、行业标准、自律规则等制度安排,加快形成多层次的金融科技制度规则体系。

  资管机构需求:从底层技术到综合服务转变

  在数字经济发展的浪潮中,证券基金领域在积极拥抱数字化转型,金融科技也在助力证券基金业深入推进数字化转型。

  在毕马威发布的中国金融科技企业双50报告中,“双50企业”赛道主要分布在综合金融科技、财富科技、监管科技等领域。其中财富科技类企业位列第二位,企业占比达16%。

  毕马威中国证券基金业主管合伙人王国蓓观察到,随着证券基金行业数字化转型深入推进,对金融科技的需求正从底层技术向全流程的综合服务转变。如今,越来越多的资管机构借助人工智能、大数据、机器学习、知识图谱、自然语言处理等技术,构建以产品管理为轴的应用体系,对产品实现全生命周期、全景式、集中式管理,打造一站式数智化产品和服务。

  在底层技术平台,以算法交易执行切入量化交易领域,融合了先进的算法模型,结合机器学习等新兴技术,实行智能的算法交易和量化投资交易解决方案;在中台层,以数据中台、算法中台、知识中台为支撑,实现“数据融合-数据开发-知识融合-知识计算”的全流程建模,提升企业数据和知识的治理及应用效率。

  “具体到应用层面,资管机构还可以依托数据中台完整技术架构,通过多个业务模块的灵活组合,探索人机结合的新型业务模式,打造一站式自定义数据价值挖掘和智能应用的平台,提升企业数据应用效能。”王国蓓称。

  趋势:搭建开放生态体系

  在财富管理行业开放趋势加速的背景下,更为开放创新的财富管理生态圈正在逐步构建中。

  王国蓓认为,搭建开放生态体系,有助于资管机构拓宽线上运营、服务渠道、产品体系和服务生态,提升用户体验,是财富管理行业的发展趋势。

  在她看来,越来越多的财富管理机构已从过去“以产品销售为导向”的思维模式,逐步向覆盖客户全生命周期、基于客户目标的财富规划服务模式转变,提供了包括财富传承、养老规划、医疗规划、投融资一体化等一系列更为丰富的服务和体验。

  “为了满足客户多样化的财富管理需求,财富管理机构开始整合内外部资源,打造开放创新的财富管理平台。一些拥有多牌照的金融机构开始加深集团内部协同,通过打通集团内部客户信息壁垒、建立集团内部客户资源转介等协同机制,最大程度地挖掘客户资源潜力。”

  另一些金融机构选择资源互补,通过客户引流、产品互补、技术支持、数据共享等方式,提升客户投资体验和资产管理规模。还有一些金融机构则先整合集团内部资源,在此基础上向外部开放财富平台,共建生态、共同经营,与外部机构形成良性互动。

 

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