35岁到45岁：建立多样化投资组合

　　这个阶段的母亲，孩子一般都已经进入学校读书，教育费用开始逐步增加，同时也要考虑到父母年龄，应该为他们准备一些医疗资金，同时自己的退休养老金也应该纳入理财目标。这个阶段的家庭目前大多有了一定的财富积累，而且也有了一定理财知识和技巧。不过在各方面压力加大的情况下，建议增加投资对象，进行多样化投资。在设置理财目标时，要侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划，逐步减少高风险投资。

　　在具体操作上，尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，可以选择股票、混合型基金等活跃型投资理财工具，并长线持有。另外，适当的黄金投资也可以考虑。稳健投资型的妈妈可以购买实物金，作为家庭资产的保值增值；有一定操作经验、风险承受能力好的妈妈可以考虑纸黄金、炒汇以及挂钩黄金的理财产品等。

　　45岁以后：稳定为前提保守投资

　　随着年龄增大，双方父母的去世，家庭支出压力会减少，除了为子女考虑外，自己的养老问题已经刻不容缓。而这时收入水平已经很难大幅提升，对新的理财知识和观念也很难再去学习掌握，因此这个阶段的理财就要以稳定为前提，尽量选择自己熟悉的投资工具，同时在家庭资产配置时要将固定收益类的投资产品作为首选。

　　在具体的理财规划中，可投资银行理财产品和终身型保险，控制好投资风险在理财总额的比例，不宜进行炒股等高风险的投资。在基金定投中，加大混合型基金和债权型基金在投资中的比重，更有效地规避风险，使资产实现保值增值。如果担心银行储蓄资金贬值，可选择货币式基金或银行短期理财。其优点在于流动性强、交易方便灵活并且收益率高于活期储蓄。

来源：今日早报