林小姐，28岁，从南方某大学毕业后留在当地一家外资企业工作，中途跳槽一次，新雇主为另一家外资企业，从毕业到现在已工作6年。林小姐目前有活期存款15万元。4年前投资于股票市场，共投资了2万元股票与1万元基金，目前股票总值剩下16000元，基金价值剩下9000元。一年前，她购得一部价值8万元的汽车，其中5万元来自自己的积蓄，3万元来自父母支持。其固定税后收入约为12000元/月，年终奖约1.2万元/年。林小姐租住一套位于繁华地段的公寓，租金支出3500元/月，基本生活开支1500元/月，其它生活开支（如化妆品费用，交际费用等等）1000元/月，养车费用900元/月。林小姐每年给父母提供9000元左右的赡养费。有五险一金保障，但是没有购买其它商业保险。目前，林小姐觉得自己在事业上遇到了瓶颈，而心里一直很渴望再回到学校进行深造，于是打算2年后在国内某知名大学攻读MBA学位，花费大约10万元。同时，她计划在2年内购置一套小户型住宅，预算为50万元。 　　

　　林小姐是现在工作人群中"外企女性"一族的典型代表。她们生活在快节奏的现代都市中，衣着优雅在外企中工作。她们通常拥有稳定和丰厚的收入，消费水平比较高。较高的消费水平具体可表现在购买高档服装和化妆品、定期旅游、交际活动频繁等等。高消费需要高收入的全力支撑，这其中隐藏着一定的潜在财务风险。同时，外企女性们在生活和事业中有不少建立在一定经济基础上的需求，比如买房、买车以及在遇到事业瓶颈时回到校园继续深造等等。于是，在"高消费"和"多需求"的双重压力下，外企女性们应该如何做好自己的财务规划，以达到在消费水平不受重大影响的情况下，同时实现多种理财需求的目标呢？下面我们来看看林小姐是如何通过合理的理财规划达到目标的。

表1林小姐资产负债表

　　表1 为林小姐家庭的资产负债表，可以看出，目前其有活期存款15万元，股票1.6万元，基金0.9万元，汽车价值8万元，家庭的总资产为25.5万元。无负债，家庭净资产为25.5万元。虽然林小姐没有高额负债的财务风险，但是零负债未必会对资产的增长起积极作用。事实上，家庭最好能够进行在其承受范围内的一定程度的负债，因为合理负债才可以充分利用财务资源，从而帮助家庭实现理财目标，进而增长财富。 　　

表1表2 林小姐收入支出表

　　表2可以看出，林小姐的月总收入为13000元，其中，固定工资收入12000元，占92.31%；年终奖收入1000元，占7.69%。 从支出方面来看，月总支出为7650元，月总支出占月总收入的59%。其中，基本生活开支为1500元，占19.61%；其它生活开支为1000元，占13.07%；养车费用900元，占11.76%；父母赡养费为750元，占9.80%。其房租为3500元，占月总支出的45.75%，相比其它开支项目来讲比例较高，建议林小姐在此项目上考虑减少一定程度的支出。而林小姐表示自己现在所住公寓地段太贵，也正有搬去便宜地段以降低房租的打算，她预计房租月支出可尽快降为2000元。 　　

　　理财诊断总结：林小姐月支出占月收入的59%，比例较高，说明林小姐消费水平较高，控制开支的能力不强。调整后（房租由3500元/月降为2000元/月）的家庭结余为6850元/月（82200元/年）。对于这笔可观的结余资金，可以通过合理的负债和投资来实现其未来各项财务目标。同时，林小姐现有的资产也应重新进行配置，以在获得应急保障和长期保障的基础上，取得较大的投资价值。