案例4：70后爷爷的养老资产管理
姓名：赵向明
性别：男
年龄：66岁
职业：退休职工
家庭年收入：16万元
资产配置：50%股市、50%银行
今后投资意向：缩减股市资产,增加银行存款
赵向明是一名地地道道的杭州“宅”爷,退休后的他几乎每天都宅在家中,买菜、烧饭、包括理财都由他负责。
赵向明所在的六口之家收入比较稳定。包括亲家母在内的三位老人都已经退休,每月每人都能领上一笔退休金,分别是2300元、1600元和1800元。儿子和媳妇两人的年收入基本10万元左右,孙女才6个月大。
三位老人的退休金基本都用于日常生活开支,只有少量余额,不过好在房子都已经买好了,没有房贷压力。
“儿子是月光族,只能满足他们自己的消费,每个月剩下也没多少。”赵向明对于儿子的消费观没有过多的干涉,不过每个月仍能收到儿子1000元的家用补贴。
赵向明原本有40多万元的积蓄,一半存在银行，另一半就用于炒股,股龄已有十多年。他从未尝试其他的理财手段,唯一懂的理财手段也只有炒股,为此,他还在2007年的时候买了一款炒股软件,但他的资产没有增加,反而缩水了10多万。
今年的物价上涨并没有让他对股市产生更大积极性,相反他更想退出股市,即便是负利率总比股市中令人心跳加剧的损失来得好。
专家点评
赵先生一家有三位老人,已实现了老有所养的基本目标,三代同堂,投资赚钱意愿一般,对收益的要求不高,自身的理财经验值一般,综上,赵先生一家属于稳健偏保守类家庭,而且子女虽然没有经济上“啃老”,但对老人依赖性较强,四位老人在某种程度上无论是经济还是生活都是家内的支柱。
专家建议
1.考虑到赵先生家庭成员年龄较大,资产主以保守中求稳健配置,目标收益期望值建议比CPI高2-4%进行理财规划,关注一下孙女的教育金准备问题。
2.投资方面小建议：采用80定律即风险投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。减少股票投资,增加稳健配置,稳健配置中不仅仅指银行定期存款,也包括一些理财产品、债券型基金等。
来源：合肥晚报 记者/崔丘
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