一个81岁的老人，2007年进入股市，股票、基金、保险买了不少，但五年来，账面上百万资产基本上都是负增长。理财专家指出，对于退休的老年人来说，投资理财既是一种需求也是一种时尚。但退休老人的年龄状况和相对有限的工资收入，决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。

　　如何合理安排自己的财务？如何尽量避免潜在的风险？这些问题是不少老年人理财时的最大困惑。

　　家住南方上格林的吴爷爷已经81岁了，老人非常健康，一日三餐也很规律。不过，吴爷爷告诉记者，自己的财务就不比身体这么健康了。有很多问题，让他很头疼。

　　退休后的吴爷爷在一家房地产公司做专业顾问，爱人刘婆婆从单位退休后，退休金也交给他打理，老两口一个月有1万多元的结余。吴爷爷告诉记者，从自己退休后到现在各种收入加在一起有100多万，2007年他开始投资理财，股票、基金、保险都尝试过，不过基本上都是负增长。

　　“从2007年开始，我陆陆续续买进了一些基金和股票，开始时赚了些钱，在2010年我投了50多万元到股市中，到现在却亏损了不少。说实话，我对股票和基金了解甚少。”吴爷爷说。吴爷爷的儿子吴曦告诉记者，爸爸在投资方面，往往只看收益，买股票、基金也喜欢道听途说。

　　首选国债或债券型基金

　　随后记者走访了几家商业银行。工商银行的理财经理刘先生告诉记者，老年人身体状况不如年轻人，心理承受能力也相对较弱，所以要选择风险小的金融产品。刘先生说，对于老年人来说，国债是最为理想的理财产品，它的信誉等级最高，收益也高于同期储蓄。以4月10日发行的2012年凭证式国债为例，三年期票面利率5.58%，五年期票面利率6.15%，无疑是抗风险能力弱的老年投资者的首选产品。而且，国债的流动性好、风险低、收益不需要纳税。

　　不过，现在的国债很难买到，也可适当配置一点货币型或者债券型的基金。它与国债相比，风险性相对略高，但是如果长期持有的话，从目前的预期收益来看，是高于国债的。刘先生还表示，理财产品没有绝对好坏之分，只有合适与不合适的区别。老年人在选择产品时，需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解，切忌偏信高收益的产品或盲目跟风，而应选择自己熟悉的、市面上常见的理财产品。

　　“老年人在理财时，最好要选择稳健型的，尽量不要去触碰那些收益大风险也大的金融理财产品。理财中有一条永远不变的规律，收益越高、风险越大。有的老年人在理财时往往货比三家，谁的预期收益率高就选谁。事实上，高收益的背后很可能隐藏着高风险，产品的投向、期限、流动性、担保、结构等都可能会对产品收益产生较大的影响。老年人一定要选择自己看得懂，适合自己的产品。”刘先生说。

（来源：重庆晨报）