小张成为一名基民已经有7年了，他经历了06、07年基金的“蜜月”，也走过08、09年基金的“冰霜”，如今11、12年以来，基金冰雪渐渐消融，回温。所谓任何事情都有“七年之痒”，小张却从来没有想过退出基金投资这片市场，一直坚持着“你涨与不涨，我都在这里，继续定投”。别人问他投资经验，他也不吝啬，爽快地和大家分享他认为基民不可不知道的理财小知识。
理财小知识1：基金投资贵在长期持有。
基金作为一种理财方式，更多的是助基民实现理财目标，而非短期炒基赚取投资收益。若在3000点买进，3300点赎回；4000点买进，4400点赎回，由于需要支付赎回费和申购费等交易成本，频繁的波段操作并不能达到预期收益。而小张做的基金定投也是如此，拿他从08年7月开始定投的“广发核心精选”股票型基金来说，当08年9月爆发的金融危机影响全球后，该只基金在09年初的投资收益率为-0.88%，当时很多投资者已经把“不亏”或“少亏”看做大幸，朋友纷纷劝小张早日赎回基金。但小张想定投还不到一年就半途而废，不但不能实现预期收益，而且现在赎回只能面对赤裸裸的亏损。他咬着牙熬过了那段低迷期，最终迎来了2010年的小牛市，到10年底时定投总收益率甚至超过了50%，比小张心中的预期收益率高出了不少。于是他在年底高位赎回了所有定投份额，美美地赚了一笔。所以，基金投资不应抱着炒股的心态，而应耐心对待。
理财小知识2：基金投资也需注重资产配置，组合交易。
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这是最基本的经济学道理，也是投资者在实践中应认真把握的供认不讳的规律。相比个股风险，基金已经是组合投资了。但投资基金就是投资基金经理，若投资不同的基金，还可通过不同基金经理投资风格的弱相关性进一步分散投资风险。7年前初涉基金市场时小张只挑选年化收益高的股票型基金，在经历08年的亏损后他听取专业人士的建议后将部分基金份额转投了广发增强债券基金，在去年股债双熊的情况下，这只债券基金还为他赚取了6%左右的收益率。而定投方面，同样也可以做组合投资。小张定投的广发基金就专门为基民配套了积极、稳健、保守型“三大营养套餐”，年富力强、处于事业上升期的小张所选择的正是“广发500+广发核心”这一积极型组合。
理财小知识3：视野要宽阔，放眼海外基金。
小张上大学时候曾经到国外交换，对国外的经济发展有一定了解，也容易接受国外的新鲜事物。同样，在选择投资基金种类之时，他的目光也没有只放在国内A股身上，还放眼国外准备买入一些海外基金。这样既能规避国内单一市场的波动风险，又能分享其他经济体增长带来的收益。作为广发基金长期客户的小张了解到目前广发旗下共有三只QDII基金：广发亚太精选股票型基金、广发全球农业指数基金以及广发纳斯达克100指数基金。其中，截止至9月21日，广发亚太精选股票型基金今年以来的收益率达到了13.14%，在晨星评级给出的亚太区QDII基金排行榜中遥遥领先，排名第一。而最近新发行的广发纳斯达克100指数基金由于纳指100于国内A股市场的较低相关性，更能分散市场的系统风险，无疑是资产配置的最佳选择。关注市场动态的小张了解到三季度QDII基金的强劲表现后，果断决定明天就去买入部分广发亚太精选和广发纳指100，在A股市场不振的情况下掘金海外。
小张一步步积累的理财小知识帮助他走过了整整7个基金投资年头，而且路越走越好，越走越宽。正如歌曲“my heart will go on”所唱的那样，小张也坚定宣告：我的投资也会go on！ |