年关将至，一年一度的最大红包年终奖有的已经来了，有的也在路上了,该如何打理才能“生生不息”呢？记者请理财师李婷婷给大家做了规划，她认为：年终奖必须提早规划，全年理财才不会“泰囧”。

先算好一笔账: 能留存多少钱来“生钱”？

　　每个人的年终奖金额各不相同，有多少钱可以用来“钱生钱”？李婷婷说：每个人都需要算一笔账，用年终奖的数额扣除过年的应酬费、小孩的压岁钱、老人的孝敬费、年饭年货等各项“必要性开支”，剩下的就是可以用来投资理财的数额。

　　如果金额在5万元以下，就得采取较为稳健的投资策略，可采用银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金、基金定投等方式强制储蓄，还可考虑购买意外险和医疗险等保险，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%。广发基金钱袋子2012年收益4.25%（广发货币A基金）,是活期存款的12倍,不仅用钱时随时可以赎回,0手续费,还可以免费跨行还信用卡、设置每月自动用基金份额还房贷和车贷，是非常强大的低风险型现金管理工具。点击此处了解详情>>

　　如果金额在5万元以上，可考虑作投资组合，以较低的风险争取较大收益。通常情况下，在稳健型理财搭配中，低风险产品在个人货币资产中应占约50%，投资类产品约40%，股票等高风险产品约10%。对大部分没时间和精力来择时的投资者而言，广发基金网上直销的趋势赢定投工具能够有效解决什么时候买、买多少、什么时候卖的问题，做到智能投入、智能转换于高低风险基金之间。点击此处了解详情>>

　　这笔钱要用来干嘛？

　　“这笔钱将来是干什么用的，这是至关重要的第一步，但恰恰被很多人忽略。”李婷婷说，弄清楚这个目标，才能找到合适的理财工具。

　　购车族

　　推荐：货币基金、储蓄、理财

　　有短期购车目标的人，钱随时都可能被支取，不适合做有风险的投资。建议选择货币基金、短期理财产品/理财基金等期限灵活、低风险型的产品。货币基金没有固定投资期限，且比活期存款收益性好很多，随时可以取现，更适合有不定期用钱需求的人。

　　教育、养老族

　　推荐：基金定投、债券型基金、定期存款、国债

　　有这类需求的人，需要先做好资产配置，低风险产品和基金定投并行。尽管CPI高涨，但定存、货币基金、债券基金等低风险产品是个人理财的基石，必不可少，每年投入闲置资金的20%-30%左右较为合适。

　　基金定投，一定要坚持，适时调整。趋势赢定投更适合于不愿意承受资产大幅波动的投资者。

　　财富增值族

　　推荐：股票型基金、贵金属、收藏品、信托、私人银行产品等

　　这类人群通常是风险偏好型，可以做基金、股票、黄金、债券，甚至是信托在内的投资组合。不过仍建议根据自身风险承受能力“量体裁衣”，避免将全部鸡蛋都放在一个篮子里。

　　（来源：编自武汉晚报）