购房：利用贷款以旧换新

　　以目前南昌老城区房价9000元/?计算，陈先生可通过出售老城区70?的旧房获得房款63万余元。而红谷滩新区120平米住房假设为100万元，首付60万元，贷款40万元，30年还清，按照基准利率计算每月应还款2540余元，与未购房前每月存入定期2000元相差500余元，不会对生活造成大的影响。

　　买车：拿到两年年终奖再买

　　由于两人计划明年要宝宝，将会更加顾虑出行问题。2月份理财产品到期后，加上年终奖累计有20万元现金，建议将其中的8万元配置在债券型基金上用于购车规划，这样一方面可获得超越定期存款和银行普通理财产品的收益，另一方面便于自己对理财目标进行管理。

　　另外，将后两年每年的年终奖2万元存入该基金账户，那么在第二年年末，按债券基金7%左右的收益计算，陈先生将累积到13.4万元购车款，足以购买一辆12万元左右的家庭用车。

　　教育金：宝宝入托开始积攒

　　假设陈先生的宝宝明年出生，教育基金现在就要开始准备了。出售旧房获得房款中还剩余3万元，可选择投入到成长性较好、业绩比较稳定的混合型基金里，在获得较为稳定收益的同时，追求资金的最大利益化。

　　从第三年宝宝上幼儿园起，将每年陈先生年终奖的50%，即1万元继续存入宝宝的教育基金账户，以混合型基金以往的业绩表现，该笔持续型投资足以满足宝宝从幼儿园到国内大学的教育费用。

　　保险：夫妻俩都买定期寿险

　　另外，可以考虑给宝宝购买一份教育金保险，在前期作为宝宝教育金的保障储蓄，在后期教育中还可以为宝宝日后的出国留学深造提供资金。保费合计支出建议控制在1万元以内。

　　投资：视风险承受力配置

　　通过上述资产配置，只要严格按照规划执行，陈先生的理财目标大体都能实现，而且尚有11万元现金可以支配，预留1万元做流动资金以备不时之需，另外10万元可自由选择投资渠道。

　　如果陈先生风险承受能力较强，可选择投资于股票基金、黄金等交易市场；如果不喜欢承受风险，可以选择投资债券基金、货币基金或银行保本型理财、国债等等低风险产品。

　　理财嘉宾： 工行南昌洪城支行理财客户经理罗志平

　　编者按：陈先生也可以定投的形式投入来分散择时风险，广发趋势赢定投能够自动判断市场趋势，在高风险基金和避险基金之间智能转换投资标的和已投入资产，比一次性投资更能降低资产波动性，是给宝宝储备教育金、家庭资产打理的不错的工具。

　　（来源：信息时报 记者：黄培红 实习生：张鹏聪）