世界投资者周 | 如何应对投资风险？牢记这个关键原则
2023-10-24来源：广发基金
投资有门道，理财没烦恼。大家好，我是大顺，欢迎收听今天的《广发投资进化论》。
有客户跟大顺说，自己刚买基金没多久，今年这大半年下来，亏得多，赚得少，自己就像一个什么准备都没做好的小兵，懵懵懂懂就上了战场，不知道该怎样去应对投资中的风险，感到非常迷茫。
因此，本期节目，大顺想和大家来聊一聊，应该怎样去应对基金投资中的风险。
投资重要原则：知己知彼
客观的市场的风险，我们无法控制，但有的时候，风险来自于更主观的地方，例如自我认识的不清晰、对投资产品的不了解等等——这也是我们今天要讲的重点。
买基金有一个关键的原则，就是需要做到“知己知彼”。
1.“知己”原则：了解自己
如果说投资是一场修行，那最难也是最重要的一个环节，就是认识自己。对很多人而言，有时“知己”比“知彼”更重要，因为它是人们做出投资决策的根基所在。
在投资之前，“认识自己”是指要了解自身的投资收益目标、风险偏好、资金的用途和时长等等——新手们在最初买基金时，都会收到基金销售平台发来的风险测评问卷，问卷中基本都包含了这些问题在内。
通过问卷测评，大家可以初步得出自己的风险承受能力水平。目前衡量的评级为6种，由低到高为：C0、C1、C2、C3、C4、C5。
在随后的投资过程中，“知己”的内涵则是要内省检视自己的变化。随着市场行情的演变，人们的财务状况、心理承受能力、投资偏好也会相应地发生改变，而我们需要根据这些变化，来决定是否调整投资的仓位目标和持仓结构。
尤其，当客观环境和对自己的主观认知都有所变更时，收益预期也需要相应地动态调整。
有些朋友可能对自己的基金有着比较高的期望，但收益的达成需要市场行情的配合，脱离现实的目标只会徒增烦扰。在市场没有明显赚钱效应的时候，可能少亏损或者能稳步积累一些收益，就已经很不错了。
2.“知彼”原则：了解产品
简单来说，“知彼”就是对要投资的基金产品有所了解，例如它的过往业绩、投资策略、基金经理风格与理念等等。对于新手，大顺建议要特别关注风险等级这一点，因为这关系到你适不适合买这个产品。
根据基金业协会发布的参考标准，目前基金产品的风险等级由低到高划分为5个等级，等级越高，波动越大：R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）和R5（高风险）。
一般来说，想要获得更好的投资体验，还是建议大家购买和自己风险承受能力相匹配的产品。这就好比买鞋子、买衣服，尺寸大了或是小了，穿在身上都不舒服。
特别要注意的是，慎重越级购基。比如，如果你的风险测评结果是保守型或是稳健型，那想买R4、R5等风险级别较高的产品的话，就要充分考虑风险，三思而后行了。
如何提高风险承受能力？
前面提到，一个人的风险承受能力是会随着主客观情况的变化而变化的。也曾经有客户问过大顺，该怎么提高自己对于风险的承受能力？下面列举了3方面角度，供大家参考：
1.增加收入来源
其他条件相同的情况下，收入越高，可承受的风险往往越高。有句话叫“财大气粗”，说的也就是这个道理。积极地开源节流，增加收入，是提高一个人风险承受能力的有效途径。同时，随着收入的增加，投资者配置的资产也可以更加全面。
2.积累投资经验
其他条件不变的情况下，经验越丰富，可承受的风险可能越高。就像市场回调时，新手们或许不知所措，但老手却可能早已习惯、泰然处之了。
通过投资实践和复盘，不断积累经验，也是增强风险承受能力的一种方式。当然，大家不要误解，积累经验不意味着要频繁交易，若是操作频率太高，反而容易陷入追涨杀跌的陷阱。
3.做资产配置组合
一个好的资产配置方案，往往可以有效地降低风险，在客观上提高风险承受能力。
从类型上讲，大家可以在不同的大类资产之间进行配置，如现金、债券、股票、商品等等；从空间上讲，可以在不同经济体之间配置，例如分散投资于A股、港股、美股等市场；从时间上，则可以通过定投或分批买入的方法，分散风险。
好了，本期的节目就到这里。如果觉得我们的内容还不错，欢迎转发朋友圈分享给家人朋友。我是大顺，我们下期再会。
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