·理念篇
负利率时代,为投资寻找新"篮子"
 
·故事篇
钱袋子,基金定投的好帮手
 
·技巧篇
负利率时代应调整投资组合
- 多数基金跑赢通胀
- 四季度如何调整投资组合
 
·策略篇
负利率下保守型投资者
                理财三策略

- 负利率带来的困惑
- 负利率下如何投资“不被亏”
 
·实战篇
养老别等退休再打算
               越早投资越好

- 20岁-30岁,越早投资收益越大
- 40岁-50岁,增强资产的安全度
 

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小调查:你是否处于职场停滞期?




40岁-50岁,增强资产的安全度

  冯先生今年43岁,工资是5000元左右。妻子41岁,每月6000元~7000元,为孩子留学预留50万元的资产。目前持有50万股票型基金。购买了一份保险,60岁时开始领保险金。目前每月支出5000元。夫妻两人希望退休后能够周游世界。

  40~50岁正是上有老人需要赡养 ,下有子女需要教育投入,中有自身的养老需要规划的年代,是解决各项规划的最后时期。

  若现在冯先生夫妇出国旅游的预算为 3万元/年,以每年旅游价格上涨3.5% ,退休后旅游准备金的投资收益率为 3% ,旅游时间持续20年进行计算,到冯先生退休时需要的旅游准备金为:989198元。若现在冯先生夫妇退休后维持现有的生活支出水平,以每年CPI指数上涨3.2% ,个人工资成长率为 5% ,社会平均工资成长率为 4% ,社保养老金投资报酬率为 5.5% ,退休后自行投资的报酬率为 5%,退休后保证生活品质30年进行计算,到冯先生60岁退休时需要的养老金缺口为:893048元。因此总共的退休养老需求为:989198+893048=1882246元,以自行投资报酬率6.5% 进行计算,每月需投资 5071.8元

  理财建议:

  1、保证现有生活品质的情况下,控制支出,为退休养老准备充裕的资金。

  2、根据自身的风险承受能力,早做投资规划。退休前的投资收益率最好能达到6.5%/年,退休后的投资收益率最好能达到5%/年。每月的工资除去生活的必要开支外 ,剩余的6000~7000元至少要有5072元要用于投资。

  3、因冯先生的资产配置中有50万的股票型基金和部分存放于企业中的资金,建议对该部分资产要进行调整,适当降低风险,增强资产的安全度。

来源:[基金网]

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