案例分析
白先生，公务员，39岁，年收入3万元；妻子，自由职业者，37岁，年收入10万元。目前家庭有50万元的房产，2万元活期存款，80万元定期存款。同时，有6万元股票（基金）投资。家庭总资产155.2万元，负债2000元。家庭年收入15.5万元，年支出8.6万元。经过测试，白先生属于稳健型投资者。
理财目标：稳健的资产增值。
财务状况与理财目标分析：
白先生目前家庭财务状况属良性，收入与支出比例约为1.8：1。家庭流动性资产近88万，并且流动性很好，完全能够应付突发支出。但是由于流动性资产投资标的选择不合理，导致年投资收益偏低。当前，只有投资增值才能避免自有财产的贬值。以下为根据白先生的情况进行的资产配置建议。
资产配置建议：
一、房产：暂时不做处置。
说明：白先生目前无房贷，不构成贷款压力，对财务状况和未来投资目标不构成直接影响，在这里不做处置。
二、应急资金：2万元活期存款作为流动资金不予变动，4万元以货币基金方式投资，其余资金以投资性基金产品（债券型基金、配置型基金、股票型基金）进行投资。
说明：白先生的2万元活期存款和4万元的货币基金主要用于应对家庭突发事件，所以不建议做任何有风险的投资。目前，银行活期存款利率仅为0.36%，所以除了日常必备的现金外，其他应急资金建议以货币基金方式持有，预期要使用时，提前两个工作日赎回即可，且没有任何费用和较大风险。以目前货币型基金的平均年化收益率来计算约有3%-4%的年利率，且货币基金的结算方式为按日计算收益，月底分配，赎回时以实际持有的日期结算。
来源：展恒理财
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