今年35岁的丁鹏目前在公司从事网络维护工作，薪水 6000元，妻子月薪4000元。去年刚买了一处住房，每月承担4000元房贷，贷款10年。每月其他支出2000元。女儿8岁。

　　如果目前家庭支出主要用于社交，退休后社交减少，退休前后的支出比约为 60% ～70%(退休后家庭支出÷当前家庭支出)；如果退休后的生活情况跟现在差不多，支出比约为 80% ～90% ，且当前家庭支出越高，退休后支出百分比替代率越低。

　　理财建议：30～40岁正处于人生成长期，事业正处于上升阶段，家庭收入相对较高，家庭资产状况较好，因此应该从现在开始筹划积累养老金。

　　养老金的缺口=退休后总支出-退休时实际储蓄的养老资金。如果该差额大于零，说明养老金不足 ，提早做好理财规划；如果该差额小于零，说明养老金充足，退休后还有剩余的资产可以用于其他投资。储备养老金是一个长期的过程，建议选择基金定投和黄金积存业务。这两款产品都有按月投资、分散风险的特点。还需要提醒大家的是，由于养老金是一种刚性需求，所以不建议采用高风险投资作为养老金的补充，以避免因损失本金得不偿失。