2012年 4月刊 1234次阅读 打印
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案例分析

  黄大伟和李妙心成为当下最流行的一对新潮“裸婚”夫妻,黄大伟和李妙心都是同岁,26岁;2011年7月研究生毕业,两人走出美好的校园生活,同时选择了广州一个事业单位工作。刚工作三个月后,两人简单地拍了一套婚纱照,就这样领证结婚了。黄太太担任行政工作,月薪5000元;黄先生是研究员,月薪7000元。俩人单位均购买了“五险一金”,年底还会有双薪作为年终奖励。目前两人日常开支每月控制在3000元以内,银行有6万元存款,双方父母均有退休工资暂时不需要赡养,但是每年会给双方父母过年费,合计1万元。两人每年都会旅游一次,约花费1万元。

   两人的理财目标是2年内在广州市买一幢约80万的房子,(按10000元/平方米,80平方米计算)的房子,并希望明年小孩出生后,给孩子准备充足的教育金。黄太太期望孩子将来能出国留学,完成她未出国的梦想。

   两个人结婚就像一个新开业的公司一样,需要大家共同努力经营,才能赢得幸福的人生。针对这对“裸婚”夫妻的情况,如果夫妇两人想拥有一个衣食无忧、居有定所的小康生活,那么,夫妇两人就要尽早为自己的未来进行谋划了。

家庭财务状况分析

  我们将从资产负债情况和收入支出情况两方面来对黄先生一家的财务状况做一个具体的分析。

表1黄先生家庭资产负债表

家庭资产 金额(元) 占比(%) 家庭负债 金额(元) 占比(%)
现金、活期储蓄: 60,000 100% 房屋贷款: 0 0
自用房产: 0        
合计: 60,000 100% 合计: 0 0%
家庭净资产: 60,000        

  从黄先生的家庭资产负债表来看,目前家庭总资产为60,000元,总负债为0元,家庭无负债,无房产,只有单独的银行存款,未有其它理财产品的投入。家庭财务状况非常简单。

收入支出情况分析

表2 黄先生家庭收入支出表

月收入 金额/元 占比 月支出 金额/元 占比
黄先生 7000 58.30% 生活支出 3000 100%
黄太太 5000 41.70%      
合计 12,000 100.00% 合计 3000 100.00%
月结余 9000
年度日常结余 108,000
加:年终奖 24,000
减:年度其他支出 20,000
实际年度结余 112,000

  根据黄先生家庭目前的收入支出情况来看,夫妇两人的月总收入为12000元。其中,黄先生的月收入为7000元,占58.30%;黄太太的月收入为5000元,占41.70%。黄先生和黄太太的月收入相差不大,两人对家庭经济的贡献相当。如果以家庭收入的构成来看,工资收入占到总收入的100%,说明整个家庭的月度总收入的来源较为单一。从两人在同一单位任职来看,职业风险对家庭财务的影响较高。目前,家庭的月度总支出为3000元。

  从家庭收支情况表可以看出,整个家庭控制开支的能力较强,日常支出占月总收入的25%,储蓄能力较强。

  目前,整个家庭月度可节余的资金为9000元,该家庭整个年度可节余的资金为108,000元,储蓄比例为家庭年总收入的66.7%,反映了黄先生整个家庭在控制开支和增加净资产上有较强的能力。对于这些节余资金,黄先生可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。

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