刘生，31岁，现为某民营股份公司董事会秘书，年轻有为，在公司是高管成员之一，月均收入在1.8万元左右。刘生妻子28岁，也在公司担任销售部门副总，月均收入在1万元左右。刘生夫妇在商界拼搏多年，帮助公司获得巨大成功，自己也收获了相应的高收入和社会地位，算得上商界中高层新贵。两人结婚两年，已经买车买房，但家庭支出较大，房贷加养车支出需要6000元左右，其他支出主要在日常用品和社会交际，这方面支出在8000元左右，总共月均支出14000元。另外，夫妻双方父母年纪都在60岁左右，身体状况还不错，有一定劳动能力，有些收入，刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费即可，如果初略按1.2万元的标准，刘生家庭每月新增支出1000元左右。目前，刘生夫妇有存款30万元。 刘生表示，目前夫妇两人除了单位的社保外，没有配置过其他保险，想要在这方面做一定规划，过一两年也计划生小孩，想准备点教育金。另外，父母年龄逐渐增加，刘生也咨询理财师是否给父母购买保险，以备父母生病时使用。关于闲置资金的使用，刘生表示，目前通胀越来越高，存在银行是不合适的，但由于妻子是比较稳妥的人，不太愿意参与过大风险的投资，希望以稳健的方式对资产进行保值增值。

　　理财师先先从刘生夫妇的家庭财务状况着手，分析资产负债情况和收入支出情况，制定方案，改善家庭资产配置，提升家庭财务质量。