资产配置:4321定律
对于一个家庭而言,究竟该如何对自己的家庭资产进行配置,从而使得家庭资产能够稳定增长呢?
在家庭生活有一定保障后,如何使得家庭资产更快增值、提高家庭生活的品质就成为了大部分家庭理财的主要目标。那么,我们是不是该将所有存款去购买高风险、高收益的股票,或者全部购买风险较低的国债,抑或简单地存银行呢?答案都是否定的。
"不要把鸡蛋放在一个篮子里"是很多人都知道的一句投资格言,这也同样适用于家庭资产的配置。目前比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律,即家庭资产合理配置比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款或货币基金【广发基金钱袋子,2012年收益率是活期存款的12倍,可免费跨行还信用卡、还房贷,买基金申购费率4折优惠,快速赎回最快1分钟内到账,支持工农中建招交等15张银行卡,您的完美现金管家】以备应急之需,10%用于保险。
按照4321定律,家庭真正能够用于家庭理财增值的部分,其实只有40%的资产。对于那些贷款买房一族,房产投资或许是其一生最为重要的一次投资活动。根据房贷的"三一定律",一个家庭每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的1/3为宜,这已经基本占据了一个家庭应该用于投资的绝大部分份额。
家庭投资方案选择:综合收入和风险承受能力
但是,4321定律只是一般规律。家庭在制定理财规划时,必须考虑以下三点:家庭的风险属性、理财目标以及适合自己的投资方案。
对于收入不高、追求资金安全的投资者而言,保守安全型的投资组合模式较为适用。这种投资方式的特点是:市场风险较低、流动性较强,能稳定地取得平均收益。投资工具一般选择安全性高、收益较低的工具,如货币基金、债券基金、银行存款等。了解货币基金
对于那些收入中等以上、有较大风险承受能力、不满足于获取稳定平均收益的投资者来说,稳中求进型投资组合是最佳选择。这种投资方式的特点是:市场风险适中、收益率较高,若投资正确能使家庭财富迅速增值。投资组合包括货币基金、债券、债券基金、股票基金等。
而对于那些收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的家庭而言,冒险速进型投资组合更受青睐。这种投资方式的特点是:风险和收益水平很高,投机的成分比较重。投资组合重点选用股票、股票基金、期货、期权等高风险高收益的投资工具。
比如对每月有一定结余的家庭而言,基金定投就是一个合适的理财工具,既可分批投资分散投资风险,又兼顾到家庭的现金流管理和收支平衡。如果您不是那么关注市场或者不具备清晰的独立判断能力,又想在牛市、熊市转换时能够保住前期定投收益,甚至待市场再度好转时获得更有利的定投效果,广发基金的趋势赢定投是个不错的选择,系统自动根据均线组合判断牛熊趋势,看涨时定投股基,看跌时可自动转定投货币基金也可仍投股基,但会将前期投入资金转入低风险的货币基金避险,牛市时再转回股基。了解详情 趋势定投计算器
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