定期存款收益中要及时应对加息

从孩子出生到上学、步入社会、结婚生子等不同的年龄阶段，父母选择定期存款成为保证这些“成长金”安全最常用的理财方式。有的家庭以孩子名义开设银行账户，根据孩子的年龄、家庭财务状况、求学计划等因素，制定理财方案，分阶段存入银行。

之所以不少父母为孩子理财时选择定期存款，因为这样可以有意识地控制孩子的消费欲望，防止“乱花钱”。但美中不足的就是其流动性弱，只有存单到期才可支取。

同时，尽管定期存款是最为安全、稳定的理财方式，但与当前持续高企的CPI相比，定期存款收益就稍显逊色，一年期定存的收益率难以保证跑赢CPI。

理财师建议：父母为孩子理财时，定存的时间一年期为宜，当前通胀高企、存款利息也在不停地提高，定存时间短些可以避免加息带来的利息损失。

编者按：事实上，在流动性、收益和安全性这三个维度来看：1. 货币基金明显灵活性更高，随用随取；2. 2012年广发货币基金收益4.25%，甚至高于一年期定存；3. 货币基金投资于货币市场工具、不投资股票等风险类资产，风险较低，完全可以替代银行存款。了解详情

教育金保险本金有保障但收益偏低

针对少儿的保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能。父母为孩子购买教育金保险，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如家庭条件较好，可选择一次性缴费。

目前，保险市场上少儿教育金保险产品较多，较为明显的优势在于带有半强制性储蓄、收益确定、兼具保障功能等特点。

理财师建议：市场上教育金保险产品较多，由于各公司投资能力有差异，但多数带有分红性质的教育金保险收益率与CPI大体持平。不过，由于具有“专款专用”、“半强制储蓄”等功能，少儿教育金保险在投保后不能随意中断缴费，退保将损失部分收益，这一产品的变现能力较差。

基金定投收益无法锁定须分散风险

借助基金定投方式间接分享股市收益已成为理财人士推崇的操作方法。一位基金经理解释，对于年龄偏小的孩子而言，在10岁以下还不急需缴纳大额学费时，可以定期定额买入基金，长期持有仍有获取较大收益的机会。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，最大的好处是可以摊平投资成本。长期下来，复利效果凸显。有统计显示，5年基金(偏股型)定投收益率超70%，远跑赢预期年均4%的CPI。广发基金新推出的趋势赢定投，聪明更胜一筹！现在试算收益还能赢取平板电脑、当当卡等万元好礼！

理财师建议：风险承受能力比较强的家庭可以选择股票型基金或指数型基金，风险承受能力一般的家庭可考虑选择混合型基金。为了降低投资风险，父母也可构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合，利用动态组合的方式再次降低投资风险。了解广发基金“金博士”定投计划

（来源：齐鲁晚报 作者：闫瑾）