理财案例

　　家庭背景：
　　最近，家住某一线城市的小张一家刚刚由幸福的二人世界升级为甜蜜的三口之家。

　　“土著”小张今年28岁，是一家国营电信公司的销售部门经理，税后月收入5000元，当幼教的小田25岁，每月固定工资3000元。此外主要的年度收入是小张的年终奖，大约在10∼15万元。小张在公司上了五险一金，妻子也有单位的社保。自小田怀孕后，她的父母就从老家搬来与他们同住以方便照顾。怀孕五个月时小田请了带薪产假，假期工资降为1000元。

　　之前夫妻二人每月的生活开销都能控制在4000元以内，其中每个月的衣食住行花销2000元，养车800元，社交应酬及旅游经费1000元左右。由于生产费和宝宝的开销费用大增，近两三个月的收入都所剩无几，甚至入不敷出。如今孩子刚满月，小田想在宝宝满半岁后回去工作，孩子交给老人来带。

　　现住的两室一厅（建筑面积65㎡，市值约为230万）是结婚时由双方父母出资购置，不需还贷。添了宝宝后，小两口急需再添置一套50㎡的小户型（150万左右）给小田的爸妈住或换一套同地段的100㎡左右三室一厅（350万左右），但鉴于房价高企，家里资金又吃紧，所以也可考虑租一套一居室父母暂住，月租金大约在2500元。

　　对理财观念的欠缺使得家庭资产一直疏于打理，近50万存款在银行坐吃利息，小田在五个月前投入股市8万块钱，如今股市账户上略有盈余。

　　理财目标和需求：
　　1. 需要尽快解决眼前住房拥挤的问题，买房、租房或换房哪个方案更可行？

　　2. 孩子教育金的准备，夫妻二人商量从现在起每月定投1000元用于将来孩子的教育金及海外留学费用的支出，不知是否足够？是否有更好的规划方案？

　　3. 希望获取一些长期稳健的投资建议，让家庭资产配置更加健康合理。

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