案例财务情况分析 小张家庭的情况属于一个比较典型的刚步入家庭成长期的案例，主要是小孩的出生打乱了原有的正常生活秩序和财务平衡，一时之间小张就面临了诸多困难。从小张的实际情况来看，并不是很难解决问题，需要合理规划还是有所为的。
一、财务情况
资产负债表
| 流动资产 |
现金 |
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消费负债 |
0 |
| 投资资产 |
定期存款 |
500000 |
投资负债 |
0 |
| 股票 |
80000 |
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| 自用资产 |
自用房产 |
2300000 |
自用负债 |
0 |
| 总资产 |
2880000 |
总负债 |
0 |
| 净资产 |
2880000 |
负债比率 |
0% |
收支储蓄表（目前）
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月 |
年 |
全年 |
| 工作收入 |
税后薪金 |
6000 |
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72000 |
| 奖金 |
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125000 |
125000 |
| 理财收入 |
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0 |
| 生活支出 |
家庭固定开支 |
4000 |
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48000 |
| 小孩养育 |
2000 |
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24000 |
| 总收入 |
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197000 |
| 总支出 |
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|
72000 |
| 总储蓄 |
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125000 |
| 储蓄运用 |
储蓄再投资 |
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0 |
| 自由储蓄 |
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125000 |
| 自由储蓄率 |
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63% |
小张奖金为10-15万，取中间值12.5万，按照描述，目前基本每月收支相抵，因此估算小孩目前养育费用为2000元。
从当前的财务情况来看，整体上是基本健康的，从资产负债表来说，家庭无负债，并且已经有了房子和车子，并无贷款，说明家庭对于不动产方面压力比较轻。同时已经积累起来了约58万的金融资产，可以用做投资，这些都是好的开端。但是从投资上来分析，目前两人仅刚开始进行理财，缺乏理财投资经验，对股市的投资并不一定适合该家庭。而大部分的资金又是白白在定期存款上这种低利率的回报，无法战胜目前日益高企的通货膨胀，因此必须要对其现有金融资产进行合理的投资规划，使其符合小张家庭的实际情况和未来需要。
从家庭生命周期来看，小张家庭宝宝刚出生，正进入家庭成长期。作为家庭成长期初期来说，由于小孩的养育和教育费用是非常大的，而且逐年上升，因此小张家庭最好做好充足的思想准备和财务准备。对于小孩出生来说，正是进行理财规划的好时机。未来，在家庭成长期的小张家庭，将会面临着子女养育、养老等诸多方面的挑战，所谓的上有老，下有小，也是压力比较大的一个时期，需要提早规划。
从家庭风险情况来看，目前该家庭属于双职工家庭，应该来说两人的工作都还是比较稳定的，而小田也有意要继续回去工作补贴家用，因此家庭的财务风险相对低一些。但是该家庭目前缺乏风险保障规划，虽然二人都有社保，但是缺乏商业保险，小张更是家庭的主要收入来源者，需要采取商业保险重点保障。同时要针对小孩可以进行针对性的风险保障计划。
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