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财富管理迈入新时代 智能投顾迎来2.0阶段

2017-11-13来源:广发基金

  11月10日下午,一场围绕“财富管理创新发展与智能应用新趋势”热门话题的头脑风暴,在“琶洲1号论坛”碰撞出智慧火花。这场精彩的圆桌论坛由广发基金副总经理魏恒江主持,包括招商银行财富管理部副总经理王洪栋、东方财富集团金融机构部总经理黄妮娟、雪球首席运营官李楠、广发基金资产配置部投资经理朱坤等行业精英在此分享了各自的真知灼见。

  财富管理春天到来

  招商证券统计显示,美国居民的金融资产配置占比约60%-70%,而中国居民的金融资产配置占比5%左右。据此,黄妮娟认为,财富管理行业仍处于发展期和完善期,未来仍大有可为。随着互联网技术高速发展,普惠借此在金融领域广泛普及,这对中国财富管理市场是好机会。

  雪球首席运营官李楠则认为,现在中国资产管理行业还处于萌芽期。李楠得出这一判断的理由是,一是当前中国人均GDP还处于非常早期的阶段,仍有相当规模的人没有更多的闲钱理财;二是近年来中国房地产市场高速发展,中国居民的财富配置主要是在房地产;三是在广义的资产管理行业,中国的规模远不及美国。

  广发基金资产配置部投资经理朱坤认为,目前我国资产管理行业正处于蓬勃发展期,而且即将面临升级。从底层资产看,目前能提供中等收益的资产依然是一块空白。随着FOF产品的落地,未来会有越来越多的产品匹配不同的要求,市场会慢慢转向以客户群体个性化需求和感受出发的财富管理行业,从而引导资金进入这个市场。

  在财富管理行业,银行是距离客户最近的金融服务机构,话语权也最充分。王洪栋坦言,自去年以来,金融行业去杠杆、挤泡沫,纷纷回归本源。伴随着资产管理产品真正净值化和长期化,财富管理行业的服务方式会越来越复杂,产品驱动的模式会被客户驱动模式替代。他预计,未来两三年将是重要的分水岭。

  智能投顾迎来2.0阶段

  智能投顾是2017年来资产管理行业最火热的概念之一。有专业人士预测,到2020年,中国的智能理财规模可能会超过5万亿。智能投顾的发展前景如何?需要解决哪些痛点?

  在智能投顾的风口下,东方财富也在布局相关的应用。在实践过程中,黄妮娟发现公司一次性上线多个组合产品,互联网客户大部分都全买一遍,尽管上述组合已经进行资产的分散配置。为此,黄妮娟认为,现在行业对智能投顾的理解乃至包括用户自己的理解,或许还有一段接受的时间。

  “从决策上讲,这个行业依然处在非常早期的阶段。”李楠表示,今年雪球旗下的蛋卷基金和基金公司合作构建了股债配置、目标波动、生命周期、行业配置等20支特点鲜明的策略组合。今年以来的平均回报率为13.38%,我们提供多样性的策略组合目的就是让客户有更多的选择空间。

  在朱坤看来,智能投顾在中国快速发展,具备技术储备的基础条件,但是在实践操作过程中仍有诸多需要解决的问题,比如如何定基准的问题,以及如何解决风格漂移性的问题等等,现阶段仍无法有效解决。

  “我们的生活已经发生了很大的变化,运用科技手段来解决财富管理问题,并没有想象的那么难。”王洪栋对智能投顾前景坚定看好。他说,整体上,无论是海外还是国内市场,智能投顾已经完成了1.0阶段,正在向2.0阶段发展。

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