广发基金

　　投资有门道，理财没烦恼。大家好，我是小刘老师，欢迎收听今天的《广发投资进化论》。

　　不知道这几天大家有没有关注到一个新闻，就是关于我国退休人口的问题，未来10年间，我国将迎来史上最大的“退休潮”，60后群体持续进入退休生活，以每年平均2000万人的速度退休。很多人惊讶于数量的庞大，因此也再次引发了大家对人口老龄化和养老生活的关注。

　　有数据显示，我国不少省份每年人口退休数量已达百万。北京、江西、内蒙古等地都在300万以上，广东超700万人，浙江更是高达915万人。近期也有不少省份上调退休人员养老金，截至目前，全国至少已有22个省份明确了相关调整方案。

　　我国人口老龄化程度正在不断加深，中国发展基金会的报告曾预测，到2050年中国将有近5亿老年人。如何应对“退休潮”，保障晚年生活的质量，不仅仅是国家层面要考虑的问题，对个人来讲也同样需要及早重视、未雨绸缪。

“退休潮”的影响如何？

　　根据国家统计局数据统计显示，1949年以来，中国先后经历了1950-1958年、1962-1975年和1981-1997年三次“婴儿潮”。其中最大的一次，就是1962-1975年的这个波峰，在1963年的时候人口出生率达到一个高值。

　　目前，我国法定退休年龄是男性60周岁，女性55周岁。这样算下来，“60后”人群在近几年里陆续开始进入退休阶段，也意味着在2022年至2035年这段区间里步入退休的人群会相对增加。

数据来源：国家统计局，统计时间区间为1950年至2021年

　　“退休潮”会给经济社会带来什么影响呢？首先最直接的一点，就是劳动人口下降。按照过往每年城镇新增就业人数统计，我国每年约新增1300万就业人员，以此为参照，假设每年都有超过2000万人退休，就意味着每年的劳动人口将会减少700万左右。

数据来源：同花顺iFinD

　　其次就是会加大养老金压力。有个年轻人不得不考虑的问题是，我国的社保养老金目前采用的是以现收现付制为主的模式，在这种模式下，如果未来退休人员增加，领取养老金的人数增多，同时就业人员减少，缴纳养老金的人数下降，那等我们老了的时候，就可能会面临较大的养老金压力。

如何应对“退休潮”？

　　对于个人而言，面对“退休潮”带来的养老压力，我们可以怎么做？

　　1. 延缓退休

　　延迟退休在国家层面可以减缓整体的养老压力，对个人来说，多工作几年，多增加一点养老金储备，也是一种选择。目前，我国已经逐步开展“延迟退休”政策的实施工作，江苏省在今年3月1日起明确了延迟退休的相关制度，职工和用人单位协商一致以后，可以到人社部门备案实行延迟退休。

　　2. 提前储备养老

　　可能会有些朋友觉得，我还年轻，干嘛要为那么久远的事忧心，离退休还早着呢，不着急；也有人说反正自己交了社保，以后可以靠基本养老金养老。

　　其实，基本养老金或许能满足咱们基本的生活需求，但如果我们想凭它过上高质量养老生活，维持退休后生活水平不下降，那可能就不太够了。小刘老师还是建议大家尽可能早点为自己的养老做准备，等到退休时可以多个保障，也可以减轻子女的负担。

　　根据《中国养老前景调查报告》结论显示，一线城市居民认为养老至少需要203.3万/人，二三四线城市也需要170万以上。这百万资金从什么时候开始攒？我们一般20多岁的时候开始工作，到60岁前后退休，一生中工作时间大概有30-40年。把攒下养老“小金库”的目标拆解到这几十年里，越早开始，后面可能就越轻松。

　　在养老投资的实际操作中，养老理财、养老商业保险、养老基金等等都是大家可以关注的投资品种。对于基金来说，现在有种专为养老目的设计的产品：养老目标型FOF。这类产品一般会采用较为稳健的策略和成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险，追求养老资产的长期稳健增值。过往节目中我们也对养老FOF做过详尽的介绍，大家可以点击下方链接重温。

    延展阅读：《关于养老FOF，你不知道的还有很多》：http://www.gffunds.com.cn/jjkt/tzjhl/202205/t20220512_374750.shtml

　　在推进个人养老方面，我国正在做大量的尝试与努力。今年4月份，个人养老金制度出台，未来我们可以为自己开设个人养老金账户，该账户能帮助我们更好地规划个人养老资金，让养老生活更有保障。此前的节目也同样科普过这一制度，点击下方链接即可阅读哦。 
    延展阅读：《个人养老制度出炉，对我有什么影响？》 ：http://www.gffunds.com.cn/jjkt/tzjhl/202204/t20220426_374333.shtml

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