案例分析

郭先生和郭太太家住广州番禺，今年40岁。两人从美国留学回来后先在不同的外企工作，后跳槽到同一家大型国企担任高级工程师，是社会上公认的金领一族。郭先生还担任项目主管，每月收入2.5万元，郭太太月收入1.5万元，年终奖二人总共约5万元左右。这样郭先生家每年收入50万元有余。公司提供五险一金，并给郭先生配有一辆别克汽车用于出差。夫妇俩有个12岁的儿子，今年刚上初一。目前家有活期存款10万元、定期存款30万元，股票市值约10万元。如今一家三口居住的两室一厅估价120万元，三年前已还清贷款。郭先生家每月必要生活支出5000元，孝敬双方父母每月3000元，另每月请钟点工打理家务支出2000元。

由于夫妇俩工作较忙而且经常出差，少有时间顾暇孩子的学习，孩子成绩不太理想。郭太太看在眼里，急在心里，孩子上初中后立马请了一位家教老师每周末补习，月薪1000元。郭先生是外地人，其父母是家乡县中学的老师，年过六旬刚退休不久。郭太太打算今年换置一套大一点的房子，过年回家接父母过来一起居住，这样一来可以让父母在城市安度晚年，二来孩子也能常有亲人照应。

郭先生和郭太太结识于国外留学期间，二人一直有相伴全球旅游的愿望。郭先生希望自己60岁退休后能和郭太太做花甲背包客，实现年轻时的梦想。

家庭财务状况分析

表1——郭太太家的家庭资产负债表

表2——郭太太家的收入支出表

从表1可以看出，郭太太家共有资产170万元，包括房产、银行存款和股票。目前家庭负债为零，财务风险很低。

从表2可以看出，目前郭太太家庭每月总收入4万元，年总收入53万元。夫妇二人月收入分别占62.5%和37.5%，工资收入占到总收入的100%，说明家庭收入来源单一，若想早日实现财务自由，可尝试增加投资途径获得理财收入。家庭月支出1.1万元，其中一家三口的月生活支出5000元，占比45.45%，父母赡养费支出3000元，占比27.27%，其他支出3000元，占比27.27%。家庭月总支出占月总收入的27.5%，明显低于50%的安全消费水平，说明家庭控制开支能力强，每月可节余2.9万元。从年结余来看，家庭每年可节余39.8万元，留存比例75%，家庭储蓄能力高。

家庭理财目标分析

根据郭太太家情况的叙述，可归纳出郭太太家目前的家庭理财目标有以下几点：

1、短期目标：为方便父母过来一起居住，今年内换置一套三室一厅的房子，大约120平米左右。

2、中期目标：受过国外教育的郭太太和郭先生都认为应该送孩子去国外上大学，接受国际化的教育，因此需要准备一笔6年后孩子留学美国的费用。

3、长期目标：郭先生和郭太太环游世界的退休生活保障规划。